630007, г. Новосибирск,
Красный проспект, д. 1, офис 521
Телефон: (383) 202-22-47
+7 960 791 84 13

Помощь заемщику

Вы решили, что Вам нужен кредит:

Банки предлагают заемщикам множество банковских продуктов, среди которых заемщик мог бы выбрать наиболее приемлемый  для себя. Но, порой, именно обилие кредитных предложений ставит его в тупик. Потенциальному заемщику, который не обладает достаточными знаниями об особенностях того или иного кредита, необходимо понять преимущества того или иного банковского продукта, а также определить свои риски.

Не всегда гражданин способен самостоятельно правильно оценить кредитный договор и иные сопутствующие документы. При серьезном подходе к получению кредита, желательно получить совет специалиста. Специалисты нашей компании помогут выбрать «правильный» кредит, а также найти «подводные камни» и оценить кредитные риски.

Если же Вы решили заняться этими вопросами самостоятельно, будьте внимательны при заключении договора!  

Перед тем, как заключить кредитный договор, внимательно изучите его содержание. Нередко в кредитном договоре банка содержатся условия, нарушающие права потребителя. Такие условия могут касаться порядка исполнения договора, прав и обязанностей сторон. Иногда можно обнаружить условие о том, что спор подлежит передаче в третейский суд, что крайне нежелательно для потребителя.

Зачастую предлагаемая процентная ставка кажется вполне адекватной и не настораживает гражданина. Однако, до подписания договора, стоит обратить внимание на так называемую «полную стоимость кредита». Этими понятиями раскрывается размер фактической платы и переплаты по кредиту. Как правило, такая информация содержится не в кредитном договоре, а в отдельном уведомлении.

В полную стоимость включаются платежи по погашению кредита, проценты за пользование кредитом и все комиссии, которые банк желает получить с заемщика.   До заключения договора информацию о полной стоимости кредита можно получить у кредитного инспектора, в информационных материалах банка.

Несмотря на то, что на текущий момент сложилась достаточно устойчивая судебная практика по спорам потребителей с банками, многие из них все-таки продолжают включать в договор условия, ущемляющие права заемщиков.

Так,  некоторые Банки по – прежнему взимают комиссию за выдачу кредита, либо за оформление договора, либо за выдачу наличными, либо иные комиссии (творчество банков в этой связи не знает границ). Размер таких комиссий может быть различный, от 3-х тыс. до 500 тыс. рублей за весь срок пользования кредитом.

Стоит напомнить и о включении в кредитный договор условий о страховании заемщика от несчастного случая. Как правило, страховым случаем является смерть, либо установление инвалидности 1 и 2 группы. Совершенно очевидно, что такой вид страхования не выгоден заемщику, и явно ущемляет его права. Навязывание заемщику страхования, либо подключение к какой-либо программе страхования является недопустимым. В некоторых случаях условие о страховании будет законным, но это будет зависеть уже от вида кредита. Так, правомерным является требование о страховании имущества при ипотеке. Но только имущества! Закон не обязывает заемщика страховать жизнь и здоровье от несчастного случая.

 Обладая опытом работы с кредитами, мы охотно поможем  «правильно прочитать» кредитный договор, оценить перспективу его исполнения и риски заемщика. 

Вы уже получили кредит:

Зачастую, заемщик погашает кредит, а сумма долга не уменьшается, а то и увеличивается. Это может иметь место, если при исполнении обязательств по кредитному договору заемщик допускал просрочку платежей, либо вносил платеж в меньшем размере, нежели предусмотрено графиком.  В этой ситуации, скорее всего, Банк направляет вносимые   денежные средства в первую очередь не на проценты и основной долг, а на  неустойки (пени, штрафы). Убедиться в этом легко: нужно получить в банке выписку по счету, из которой станет понятно, как банк распорядился платежами. Наверняка, в графе «назначение» или «операции» (наименование может быть и иным)  можно будет увидеть: штраф, штраф, неустойка, штраф… Такие действия банка тоже незаконны и их можно оспорить в суд, обязав банк зачислить деньги, списанные в счет неустоек, на погашение основного долга и процентов, либо просто взыскать их.

Одновременно можно взыскать и незаконные комиссии.

Срок на такие действия ограничен тремя годами.

Зачастую, заемщики, даже понимая, что права их нарушены, просчитав свои убытки, не хотят обращаться в суд с иском к банку. Почему? Боятся, что в следующий раз банк не выдаст кредит. Напрасные страхи! Выдавая кредиты, банк зарабатывает себе доходы, он не может не выдавать кредиты, он рад каждому заемщику.

При обращении гражданина за защитой нарушенных прав с исковым заявлением в суд, он освобожден от уплаты государственной пошлины. В соответствии с положениями гражданско-процессуального закона, расходы истца на юридические услуги подлежат взысканию с  ответчика. Кроме того, с банка можно взыскать компенсацию морального вреда (правда, это небольшие суммы – всего 3-5 тыс. рублей), проценты за незаконное пользование незаконными комиссиями и штрафами, а также штраф в пользу потребителя в размере 50% от взысканной суммы. Раньше такой штраф суд взыскивал в доход государства. Таким образом, есть смысл обращаться в суд.

Сотрудники ООО «СибирьПраво» обладают опытом и положительной практикой ведения судебных споров с банками и помогут в разрешении спора.

За помощью и юридической консультацией обращайтесь к нам по адресу: г. Новосибирск, ул. Красный проспект 1, офис 521

т. 202-22-47.